防堵洗錢有妙招!人工智慧為你金融資安把關!(上)
防堵洗錢就交給人工智慧啦!為你金融資安做嚴格把關!(上)
目錄
3-1. 從大數據中辨識可疑訊息
3-2. 人工智慧挖掘交易者的人際關係
3-3. 自然生成可疑活動報告（SAR）
3-4. 交易監控閥值
3-5. 如何判別疑似洗錢的客戶交易
自從 2020 年開始，COVID-19 疫情所帶來的經濟破壞，導致消費者與金融機構間的交易迅速轉往線上支付。許多面臨物價通膨的民眾，在荷包不斷縮水的情況下開始思考，如果只能將錢存入銀行過於欠缺彈性，但是如果像是使用信用卡、銀行貸款或融資，卻侷限在個人的信用評比而有其限制。因此，非銀行體系的私人金融單位在前述狀況下得以興起；這些單位濫用網路的各種交易工具，利用個人以利滾利的投機心態，催生了購買資產、存入金融機構帳戶或匯至人頭帳戶等洗錢方式。
（示意圖／取自網路）
機會伴隨風險，需投入洗錢防制人力
獲得2020年度最佳「反洗錢解決方案」，全球數據分析領域領導者（SAS）、安侯建業聯合會計事務所（KPMG），及台灣反洗錢推廣協會（ACAMS）最新發布的反洗錢技術研究顯示，美國銀行業每年投入反洗錢的預算已高達 250 億美元，因此各國財政部試圖建立更加嚴謹且精準的反洗錢機制。台灣的金融監督管理委員會，作為主管反洗錢政策的政府機關，則是在2020年8月正式發布「金融科技發展路徑圖」，積極協助各金融機構尋求新的市場需求與價值，共同打造安全的金融科技生態圈。
目前大部分銀行均採用「規則基礎系統」（rules-based）的方法偵測非法洗錢。但是，面對系統每次數千甚至上萬筆警訊，卻只能先以人工過濾判斷。同時，隨著偵測技術與時俱進，相關工作人員也增加不少負荷心力。因此，在金融單位系統不見得有良好串接或資料管理，便需藉由新的科技工具主導改變環境。
金融資安守門員：人工智慧定義反洗錢新規則
在各國不斷構思下，經過改良的資安技術，不只可以用來保障網路安全，同時也能夠真正減輕人力負擔。SAS 在許多國外金融機構發展的經驗指出，人工智慧（AI）和機器學習技術（ML），在反洗錢趨勢下不斷成長，超過半數以上（57%）受訪者已經在反洗錢程序中部署 AI/ML，或預計在 12-18 個月內設置這項技術。因此，人工智慧的運用不只作為產品服務面的多樣化，更成為金融業發展洗錢防制的核心技術，有助於在大數據中找出共通模式與連結，實踐資安的核心價值。
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